王 未 朱怡桥
由于逆向选择及心理认知偏差等原因，如何提高年轻健康人群的投保率是困扰医疗保险市场的一大难题。"唐提式"医疗保险借用源于十七世纪欧洲的"唐提"年金理念，承诺如果未来一段时间内的医疗费用低于某一水平，被保险人可获得一定的现金红利。消费者效用模型分析显示，导致医疗保险覆盖水平不足的原因是年轻及健康人群的实际或主观患病风险概率小于保险公司的定价风险发生率，而"唐提式"医疗保险通过提供现金红利的方式，提高这一人群的保险投资回报率，从而释放其保障需求，有效扩大健康保险在这一人群中的覆盖面。
“唐提式”医疗保险；商业保险；逆向选择；认知及行为偏差